年前我去过香港，最近又去了日本，在两地观察到一个有趣的现象：出租车司机大多是老年人。他们并未享受退休生活，而是继续从事高强度的体力劳动。这让我开始思考——等我老了之后，是否也会面临这样的处境？
根据民政部发布的《2023年国家老龄事业发展公报》显示，截至2023年底，我国60岁以上的老年人口已达2.96亿人，占总人口的21.1%。而根据测算，在我退休的2050年左右，60岁以上的老人数量可能突破5亿大关。这意味着一个年轻人要供养两位老人的局面将更加严峻。
在这种背景下，社保退休金是否能够满足养老支出成为值得深思的问题。如果仅依赖现有社会保障体系，在老龄化加剧的趋势下可能会出现保障不足的情况。因此我认为有必要提前规划养老资金。
然而当前的理财环境并不乐观：银行定存利率持续走低、国债收益有限、股票基金存在较大波动风险。传统储蓄方式难以实现保本增值的目标。经过多方比较后我发现增额寿险可能是更稳妥的选择。
增额寿险是一种具有保障功能的储蓄型保险产品，在合同中明确约定保本保收益条款，并将预定利率以白纸黑字的形式写入合同条款。这意味着未来能获得多少收益现在就能清楚预知，非常适合我们这些在年轻时还能创造财富的人。
我最终选择了蚂蚁宝上的「安稳赢」这款产品，在支付宝搜索「增额寿」就能找到它。「安稳赢」具有2.5%的预定利率，在当前理财环境中已经非常具有吸引力。以我36岁一次性缴纳5万元为例：66岁退休时现金价值可翻两番；83岁时本金可翻三番。
该产品的安全性也值得信赖：无论市场环境如何变化、利率如何下调，在合同约定范围内都能保障收益。「安稳赢」由太平洋保险承保，并依托支付宝这样的权威平台运营，在资金安全性和服务可靠性方面都有保障。
投保方式十分灵活：可以选择按年缴费或按月缴费。建议选择5年缴费计划，在交满5年后即可回本。即使中途取出资金也不会影响本金安全。
值得注意的是，在2023年7月底前增额寿险的预定利率曾达到3.5%，而到2024年5月已降至3%水平。当前市场环境下「安稳赢」的2.5%收益率已经非常难得。如果未来进一步下调至2%，那么多年后的收益差距将会更加明显。
面对日益加剧的老龄化趋势，建立科学合理的养老储蓄意识尤为重要。如果您不确定是否要立即行动，也可以先尝试小额投资进行体验测试——毕竟起投门槛仅需100元即可开启。
有些问题和危机我们或许早已预见，但真正决定人生轨迹的是我们是否愿意采取行动。
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